今こそ！ではなく、将来のために、iDeCo(イデコ)やつみたてNISA(ニーサ)で長期の資産形成をはじめよう！

世界的に株価が暴落した今こそ投資しよう、という話ではありません。貯金だけの人は、将来のために、国が用意してくれた制度を上手く使って、コツコツマイペースで長期投資してみましょう、という話です。

長期目標なら、iDeCo と つみたてNISA

暴落時こそ買い時！と言われたりもしていますが、正直、今回のような異常事態、タイミングなんてわかりません。
まだまだ、下がるかもしれません。いつまで続くかもわかりません。

でも、いつかワクチンが出来れば、経済はまた成長していくでしょう。

もちろん、元の世界に戻ることはないかもしれません。
ただ、全く新しいビジネスが発展したり、働き方も大きく変わって、今とは違った世界になっていくことも考えられます。

１０年、２０年以上先を考えるのであれば、今から少しずつでも、資産を増やすことを考えておく必要があります。

そこで、長期での運用となると、まず最初に考えるのが、iDeCo（イデコ）と つみたてNISA（ニーサ）です。

せっかく国が用意してくれたお得な制度。使わないのはもったいない。
長期で毎月コツコツと積み立てていくだけです。

ちなみに、以前、「公的年金」について書きましたが、iDeCoは、自分で入って、自分で選ぶ、「私的年金」となります。

 

公的年金のプラスアルファ（【図１】の３階部分）として、iDeCoを活用していきましょう。

	iDeCo	つみたてNISA
だれが？	２０歳以上６０歳未満 ※第２号被保険者は６０歳未満	２０歳以上
いつまで？	６０歳まで （運用だけなら７０歳までＯＫ）	ＭＡＸ２０年
どこで？	金融機関は自由	金融機関は自由
いくらから？	毎月５,０００円～	１００円～（金融機関による）
いくらまで？	第１号：毎月６８,０００円まで 第２号：職業・会社によって異なる 毎月１２,０００円まで ～毎月２３,０００円まで 第３号：毎月２３,０００円まで	年間４０万円まで

メリット・デメリット

それぞれ、メリットとデメリットがあります。といっても、利用する方によって、デメリットがメリットに変わることもあります。

税金がお得になる（非課税）

非課税	iDeCo	つみたてNISA
積み立てている時	〇 積み立てている掛金が全額所得控除 （税金がかかる所得から、掛けた全額を引いて、税金を下げることができる）	×
運用している時	〇 運用益が非課税 （利益がでても税金が引かれない）	〇 運用益が非課税 （同左）
お金を受け取る時	△ 税金の対象ではあるが、退職金と一緒にしたり、公的年金等控除が適用されたり、少しメリットあり）	×

税金については、iDeCoの方が優遇部分が多いです。よく個人年金保険を、保険料控除のために加入しているケースがありますが、老後資金のためという目的であれば、DeCoの方が控除できる額が多くなります。

投資できる商品

	iDeCo	つみたてNISA
何が買える？	投資信託、定期預金、保険など幅広い	金融庁が定めた厳しい条件をクリアした投資信託のみ

投資の初心者の方は、つみたてNISAの方が、わかりやすく、安心度は高いでしょう。

所得控除目的で、元本割れは避けたい方は、iDeCoの方がメリットがありますね。

資金の引き出し

	iDeCo	つみたてNISA
いつから使える？	原則、６０歳まで引き出せない	いつでも引き出せる

途中で使う可能性がある場合は、つみたてNISA。

途中で触れないことをメリットと感じるのであれば、iDeCo。

どちらを選ぶかは、何のために貯めるかで決める

いつ利用したいのか？何のために使いたいのか？

これが、最終的に、iDeCoかつみたてNISAを選ぶ基準になると思います。

ただし、iDeCoは今のところ積み立てが６０歳までのため、ご年齢によっては、つみたてNISAを老後資金のために利用することもあります。

※現在、iDeCoの利用できる年齢が、延長される方向で進められています。

二つの違いを知って、優遇されている制度を上手く利用してみてください。

 

 

《編集後記》
iDeCoのキャラクターはシロイルカのイデコちゃん。
「なんでシロイルカなんやろ？」と息子に言ったら、
「おでこが、かわいいからじゃない。」と。
iDeCoのサイトを見てみたら、「iDeCo」と
シロイルカの「いいおでこ」をかけて、シロイルカを
モチーフにしたとのこと。
子どもの感性ってスゴいなぁ。